Стали известны регионы-лидеры по доступности жилья в ипотеку

Ипотечное кредитование в России за последние два года продолжило показывать значительные результаты.

Во многом это стало следствием поддержки рынка новостроек разнообразными льготными государственными программами, а также программами субсидирования ставок со стороны застройщиков.

Интересно, что покупка жилья в ипотеку на рыночных условиях в России доступнее всего для жителей регионов Крайнего Севера. Это может быть связано с особыми условиями, которые предоставляются жителям этого региона для стимулирования ипотечного кредитования.

Однако, наименее доступны такие условия для тех, кто живет в Крыму и Севастополе, как свидетельствует исследование РИА Новости. Возможно, это обусловлено спецификой рынка недвижимости в этом регионе и отсутствием определенных льготных программ для ипотечного кредитования.

Таким образом, ипотечное кредитование остается важным инструментом для многих россиян, но доступность его условий может сильно различаться в зависимости от региона проживания.

Тема выдачи ипотечных кредитов в России за последние годы является весьма актуальной и вызывает интерес у экспертов и общественности. В частности, по итогам 2023 года было выдано 2 миллиона новых ипотечных кредитов, что стало историческим рекордом. Этот показатель свидетельствует о значительном росте спроса на жилищное кредитование среди населения.

В денежном выражении объем выданной ипотеки по итогам 2023 года показал еще более внушительный рост. Годовой объем выданной ипотеки составил 7,8 триллиона рублей, что на 62% больше, чем в 2022 году. Это свидетельствует о значительном вливании денежных средств в сферу жилищного строительства и рынка недвижимости.

Однако в 2024 году наблюдается заметное снижение как темпов, так и объемов выдачи ипотеки. Так, за восемь месяцев 2024 года был выдан почти миллион ипотечных кредитов на сумму 3,6 триллиона рублей, против 1,2 миллиона кредитов и 4,5 триллионов рублей за аналогичный период 2023 года. Это может быть связано с изменениями в экономической ситуации, процентными ставками или другими факторами, влияющими на рынок жилищного кредитования. Таким образом, в 2024 году замедление в числе и объеме ипотеки составило порядка 20%. Важно провести анализ и выявить причины данного снижения, а также разработать меры для стимулирования роста рынка ипотечного кредитования.

С начала 2024 года эксперты заметили, что темпы выдачи ипотеки начали снижаться из-за ужесточения условий и отмены льготных программ. Это привело к тому, что рыночные ставки на ипотеку превысили двадцатипроцентный порог, делая ее практически единственным доступным вариантом для многих.

Ситуация на рынке жилья сильно разнится в различных регионах России, что подтверждает необходимость проведения ежегодных исследований. Эксперты РИА Новости составили рейтинг доступности покупки жилья в ипотеку для семей с разным уровнем дохода, чтобы показать, какая доля семей может себе это позволить.

Интересно, что в некоторых регионах, несмотря на общий тренд ужесточения условий ипотечного кредитования, доступность покупки жилья остается на высоком уровне. Это может быть связано с особенностями регионального рынка недвижимости и финансовыми возможностями населения.

Экспертное исследование показало, что доступность ипотеки в различных регионах значительно различается. Согласно данным на сентябрь, только 13,4% семей могут позволить себе ипотеку, что сопоставимо с уровнем десять лет назад. Однако в прошлом году благодаря господдержке и льготным программам ипотеку могли получить 27,8% семей.

Интересно, что в 2024 году лидером по доступности ипотеки на рыночных условиях стал Ямало-Ненецкий автономный округ. Здесь 39,4% семей могут взять ипотеку на квартиру площадью 60 квадратных метров. На втором и третьем местах по доступности ипотеки на рыночных условиях оказались Ханты-Мансийский автономный округ - Югра и Магаданская область, где доля семей, получивших ипотеку, составила 37,2% и 35,7% соответственно.

Эти данные подчеркивают важность изучения ипотечного рынка в разных регионах для понимания тенденций и возможностей для семей приобрести жилье. Важно также учитывать факторы, влияющие на доступность ипотеки, такие как экономическое положение региона и наличие государственных программ поддержки.

Эксперты отмечают, что в северных регионах России, таких как Мурманская область, Ненецкий автономный округ и Чукотский автономный округ, доступность покупки жилья в ипотеку по рыночной ставке достаточно высока и превышает 30%. Эти регионы выделяются не только высоким уровнем доступности, но и невысокими ценами на недвижимость благодаря высоким зарплатам и большому объему жилого фонда.

Однако, стоит отметить, что в семи других субъектах России доля семей, которые могут позволить себе покупку квартиры в ипотеку по рыночным условиям, также превышает 20%. Это свидетельствует о том, что доступность жилья в регионах страны в целом находится на относительно хорошем уровне.

Кроме того, в 17 других регионах России доля семей, которые могут приобрести жилье в ипотеку по рыночным условиям, превышает 15%. Это говорит о том, что рынок жилья и ипотечного кредитования в стране разнообразен и предлагает различные возможности для приобретения жилья.

Ипотечное кредитование является одним из ключевых инструментов для приобретения жилья в России. Однако, в 23 регионах страны менее 10% семей могут позволить себе стандартную "двушку" с использованием ипотечного займа на рыночных условиях. Эта проблема особенно актуальна в регионах с низкими зарплатами и высокими ценами на жилье, таких как Республика Крым, Севастополь, Республика Дагестан и другие.

Слабая доступность ипотеки в этих регионах связана не только с экономическими факторами, но и с особенностями регионального рынка недвижимости. Например, на Крымском полуострове и в Краснодарском крае цены на жилье значительно выше среднероссийских показателей, что делает ипотеку недоступной для большинства населения.

Средневзвешенная ставка по ипотеке в России, учитывая льготные программы, составила 30,9%, что в два раза выше, чем рыночные процентные ставки. Это свидетельствует о том, что государство активно поддерживает ипотечное кредитование, но не во всех регионах эта поддержка ощущается одинаково. Важно развивать механизмы, которые сделают ипотеку доступной для большего числа семей, особенно в тех регионах, где она сегодня остается недоступной.

Эксперт: Рынок ипотечного кредитования в России продолжает развиваться, и важно отметить, что лидером по доступности ипотеки по средневзвешенной ставке с учетом льготной ипотеки стал Ямало-Ненецкий автономный округ, где ипотека доступна для 66,8% семей. Этот регион выделяется благоприятной ситуацией на рынке жилья и финансовых условиях для потенциальных заемщиков.

При этом второе место по доле семей с высокой доступностью ипотеки занимает Магаданская область, где 65,3% семей имеют возможность воспользоваться ипотечным кредитом по выгодным условиям. Это говорит о том, что в регионе существует поддержка и стимулы для приобретения жилья.

Замыкает первую тройку лидеров по доступности ипотеки Ханты-Мансийский автономный округ, где доля семей, имеющих доступ к ипотеке по средневзвешенной ставке, составила 60,4%. Этот результат свидетельствует о том, что регион активно развивает свою ипотечную отрасль и создает условия для улучшения жилищных условий населения.

Также стоит отметить, что значительное количество регионов страны показали высокие значения доступности ипотеки, что свидетельствует о широких возможностях для приобретения жилья в различных уголках России. Важно продолжать развивать ипотечный рынок, чтобы обеспечить доступное жилье для всех слоев населения.

Для оценки уровня доступности жилья в рейтинге была использована доля семей, способных платить ежемесячный платеж по ипотеке и одновременно покрывать повседневные расходы. Этот показатель позволяет оценить, насколько широким является доступ к жилью для населения различных регионов. Для определения доступности покупки квартиры анализировалось распределение доходов среди работающих в каждом регионе.

Помимо этого, объем кредита был рассчитан для семьи, планирующей приобрести двухкомнатную квартиру среднего качества площадью 60 квадратных метров. При этом предполагался первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Такой подход позволяет более точно оценить финансовую нагрузку, которую семья может взять на себя при приобретении жилья в кредит.

Индикатор доступности жилья по регионам является важным инструментом для анализа социально-экономической ситуации и позволяет выявить различия в возможностях семей приобретения жилья. Анализ доступности жилья также может быть использован для разработки государственных программ поддержки населения в сфере жилищного строительства.

Для анализа финансовой устойчивости семей были учтены доходы от трудовой деятельности, вычеты НДФЛ и прожиточный минимум на каждого члена семьи. Основываясь на предположении, что 70% оставшихся средств после вычетов идут на ипотеку, а 30% - на прочие расходы, был проведен расчет. Этот расчет был выполнен для девяти типов семей с разным количеством членов и детей. Результирующая доля семей была определена как средневзвешенная из этих девяти типов.

Интересно, что исследование также учитывало факторы, влияющие на финансовое благополучие семей, такие как возможные финансовые обязательства, степень финансовой грамотности и наличие резервного фонда. Это позволяет получить более полное представление о финансовом положении семей и их способности справляться с финансовыми обязательствами.

Таким образом, анализ финансовой устойчивости семей является важным инструментом для планирования бюджета и принятия обоснованных финансовых решений. Он позволяет не только оценить текущее финансовое положение семьи, но и спрогнозировать ее финансовое будущее на основе реалистичных данных и предположений.

Для более точного анализа доступности жилья были учтены семьи, где хотя бы один член работает и возрастом от 18 до 55 лет. Кроме того, средние цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредита и процентные ставки были адаптированы к особенностям каждого региона. В исследовании использовались данные за 2023 и 2024 год, а уровни процентных ставок соответствуют сентябрю 2024 года.

Однако полученная результирующая доля, хотя и является показателем различий в доступности жилья по регионам, не учитывает множество других факторов, влияющих на реальную доступность жилья для семей. Эти факторы включают в себя распределение сбережений, структуру рынка недвижимости, потребность в улучшении жилищных условий и другие аспекты, которые не были рассмотрены в данном исследовании. Таким образом, результаты исследования следует рассматривать с учетом иных важных факторов, влияющих на доступность жилья для семей в различных регионах.

Источник и фото - ria.ru