ЦБ рассказал, что делать пострадавшим от кредитных мошенников

МОСКВА, 22 мая — РИА Новости.

Банк России предложил гражданам, которые столкнулись с действиями кредитных мошенников, использовать специальный порядок защиты своих прав и в первую очередь обращаться в микрофинансовую организацию (МФО) либо в бюро кредитных историй (БКИ). Регулятор также подготовил и опубликовал подробные рекомендации, призванные помочь пострадавшим быстрее разобраться в ситуации и оспорить незаконно оформленные займы. В Банке России подчеркнули, что своевременные действия в таких случаях особенно важны, поскольку именно от них во многом зависит, удастся ли оперативно устранить последствия мошенничества.

«Предлагаем вам воспользоваться таким алгоритмом. Если в момент оформления займа у вас был установлен самозапрет, то вы вправе подать заявление в МФО или БКИ об аннулировании информации о таком договоре», — говорится в ответе регулятора в Telegram-канале на вопрос о том, как противодействовать микрокредитным организациям, которые, по словам пользователей, выдают кредиты мошенникам без должной проверки личности. При этом специалисты советуют не откладывать обращение, а сразу собирать все документы, подтверждающие отсутствие согласия на заем, и фиксировать все обстоятельства, связанные с оформлением кредита. Это позволяет повысить шансы на быстрое урегулирование спора и исправление кредитной истории.

Эксперты напоминают, что в подобных ситуациях важно внимательно проверять сведения о займе, запрашивать выписки из кредитной истории и при необходимости обращаться не только в МФО и БКИ, но и в правоохранительные органы. Чем раньше пострадавший заявит о мошеннических действиях, тем проще будет доказать незаконность операции и минимизировать финансовые последствия.

В подобных ситуациях важно понимать свои права и не затягивать с обращением за защитой. Если микрофинансовая организация оформила договор займа, когда у клиента уже был установлен действующий самозапрет, либо не проверила наличие такого запрета в бюро кредитных историй, она не имеет права требовать исполнения обязательств по этому договору. Иными словами, в таких случаях обязательства могут быть признаны неправомерно навязанными, а действия кредитора — оспоримыми.

Если же самозапрет на момент заключения договора не был установлен, то для решения возникшей проблемы необходимо как можно скорее обратиться непосредственно в МФО, а также в правоохранительные органы. Это поможет зафиксировать обстоятельства оформления займа и проверить, не стало ли оформление кредита результатом мошеннических действий. Кроме того, можно направить обращение в Банк России: в нем следует подробно описать ситуацию и приложить все документы, которые были получены от МФО.

Отдельно следует отметить, что если по факту хищения денег по договору займа уже возбуждено уголовное дело, заемщику необходимо направить в МФО письменное заявление с требованием прекратить взыскание задолженности, остановить начисление процентов и не передавать долг третьим лицам. К такому заявлению важно приложить подтверждающие документы из полиции, чтобы у микрофинансовой организации были основания приостановить дальнейшие действия по взысканию. Чем быстрее будут собраны и направлены все документы, тем выше шанс защитить свои интересы и минимизировать возможные финансовые последствия.

В случаях, когда гражданин сталкивается с сомнительным оформлением займа, важно как можно быстрее собрать все документы, подтверждающие обстоятельства сделки, и обратиться за юридической помощью. Если полиция отказала в возбуждении уголовного дела, спор можно решить в судебном порядке — для этого необходимо подать заявление в суд о признании договора займа недействительным, отмечает регулятор. Такой подход позволяет защитить права заемщика и оспорить обязательства, возникшие без его согласия или с нарушением процедуры оформления.

Банк России последовательно усиливает меры по противодействию кибермошенничеству и стремится снизить риски незаконного оформления кредитов и займов. Это особенно важно, поскольку сегодня более 90% займов граждане оформляют в онлайн-формате, где мошенникам проще использовать поддельные данные или доступ к чужим персональным сведениям, говорится в сообщении регулятора. По этой причине внимание к безопасности дистанционных финансовых услуг остается одним из ключевых приоритетов.

Кроме того, в Банке России напомнили, что с 1 сентября прошлого года микрофинансовые организации обязаны при выдаче онлайн-займа проверять, действительно ли реквизиты для перечисления денег принадлежат самому заемщику. Для этого сверяются сведения о заемщике и владельце банковского счета или карты, куда переводятся средства: фамилия, имя, отчество либо первая буква фамилии. Такая проверка помогает убедиться, что деньги перечисляются именно тому человеку, который оформляет заем, и снижает вероятность мошеннических операций.

В результате эти меры создают дополнительный уровень защиты для граждан и повышают прозрачность дистанционного кредитования. Чем строже соблюдаются правила проверки реквизитов и подтверждения личности, тем меньше возможностей у злоумышленников использовать чужие данные в своих интересах.

С 1 марта 2026 года для микрофинансовых компаний вводится обязательная процедура идентификации заемщиков при оформлении онлайн-договоров через Единую биометрическую систему. Это решение направлено на повышение надежности дистанционного кредитования и защиту клиентов от неправомерного использования их данных. В частности, такая мера должна заметно снизить вероятность того, что займы будут оформляться мошенниками на чужое имя.

Эксперты отмечают, что применение биометрической идентификации позволит сделать процесс выдачи микрозаймов более прозрачным и безопасным. Дополнительная проверка личности заемщика особенно важна в условиях, когда финансовые услуги все чаще предоставляются удаленно и без личного визита в офис.

Таким образом, новая норма призвана усилить контроль при онлайн-оформлении микрозаймов и сократить число мошеннических операций в сфере микрофинансирования. В сообщении также подчеркивается, что использование Единой биометрической системы станет одним из ключевых инструментов защиты как компаний, так и добросовестных клиентов.

Источник и фото - ria.ru