Россиянам объяснили, когда досрочное погашение кредита невыгодно

МОСКВА, 10 авг — РИА Новости.

При частичном досрочном погашении кредита банки обычно предлагают два варианта пересчета графика: либо сократить срок займа, сохранив размер ежемесячного платежа, либо уменьшить платеж при прежнем сроке кредита. Какой способ выбрать, зависит от финансового положения заемщика и его задач по управлению личным бюджетом, рассказал агентству «Прайм» операционный директор ООО «Космовизаком» Дмитрий Михайлов.

Если клиент выбирает сокращение срока, он стремится снизить общую переплату по кредиту — такой вариант чаще подходит тем, у кого стабильный и достаточный доход. Уменьшение ежемесячного взноса, напротив, позволяет снизить нагрузку на бюджет, что особенно важно при нестабильных поступлениях, хотя экономия на процентах в этом случае будет меньше. Максимальный эффект от досрочного внесения средств обычно достигается в первой половине срока кредита. Эксперты также советуют проводить такую операцию в день планового платежа, чтобы деньги пошли именно на погашение основного долга, а не на уже начисленные проценты.

«Уменьшение ежемесячного платежа помогает снизить нагрузку на бюджет, что особенно важно при нестабильном финансовом положении или если ожидается снижение доходов», — отметил Михайлов.

Однако в некоторых случаях досрочное закрытие кредита может оказаться не самым выгодным решением. Это касается ситуаций, когда свободные деньги — последний резерв на случай непредвиденных расходов. Если потратить «подушку безопасности» в объеме 3–6 месячных расходов, в дальнейшем при финансовых трудностях может понадобиться новый заем, причем уже на менее выгодных условиях.

Кроме того, в нынешней ситуации досрочное погашение не всегда имеет смысл, если ставки по вкладам достигают 14–21%, а по старым кредитам, например льготной ипотеке, они зафиксированы на уровне 7–9%. В таком случае размещение денег на депозите может принести больший доход, чем экономия на процентах по кредиту. Пока доходность вклада выше стоимости займа, банк фактически платит клиенту за то, чтобы он не спешил с досрочным расчетом, резюмировал Михайлов.

Источник и фото - ria.ru