Госдума приняла закон о периоде охлаждения по потребительским кредитам

В целях защиты граждан от финансовых мошенников, Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, вводящий "период охлаждения" по потребительским кредитам (займам) и освобождающий заемщиков от обязательств в случае невыполнения кредитором антифрод-процедур.

Это нововведение направлено на укрепление финансовой безопасности граждан.

Новый закон обязывает кредитные и микрофинансовые организации (МФО) предоставлять гражданам потребительские кредиты (займы) с отсрочкой. Например, для сумм от 50 тысяч до 200 тысяч рублей предусмотрена минимальная отсрочка в четыре часа, а для сумм свыше 200 тысяч рублей - минимум 48 часов. Таким образом, заемщики получают дополнительное время на обдумывание и принятие решения о финансовых обязательствах.

Кроме того, согласно новому закону, суммы, переводимые на новую токенизированную (цифровую) карту свыше 50 тысяч рублей, будут зачисляться через 48 часов после ее выпуска. Это меры, направленные на укрепление контроля и предотвращение возможных финансовых мошенничеств.

Важно отметить, что мошенники всегда ищут способы застать свою жертву врасплох и ускорить процесс получения кредита и перевода денег. Однако исследования показывают, что у человека есть время на осознание ситуации и на выход из психологического влияния аферистов. Это может занять несколько часов, но это вполне возможно.

В рамках второго чтения были выведены кредитные продукты, которые усложняют возможность мошенничества. Речь идет об автокредитах, ипотеке, кредитах с созаемщиками и поручителями, займах для рефинансирования прежних долгов, а также кредитах на покупку товаров и услуг у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленных не через интернет, пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Важно помнить, что обращение к финансовым инструментам с осторожностью и осознанием всех деталей поможет избежать мошеннических схем и защитить свои финансовые интересы. Внимательное изучение условий кредитования и выбор надежных партнеров - залог безопасности в финансовых операциях.

Важным аспектом работы банков в России станет оценка мероприятий, направленных на борьбу с мошенничеством, которые проводят кредитные организации. Банк России будет использовать собственные критерии для анализа эффективности антифрод-мероприятий. В зависимости от полученных результатов, регулятор сможет корректировать "период охлаждения", что может повлиять на условия кредитования.

Следует отметить, что если потребительский кредит был выдан с нарушением антифрод-процедур, и в результате этого было возбуждено уголовное дело по факту хищения средств, заемщик в таком случае будет освобожден от выполнения своих обязательств. Это означает, что кредитор не сможет требовать от заемщика погашения долга, начислять проценты или передавать долг коллекторам. Как пояснил РИА Новости Аксаков, такая мера направлена на защиту прав потребителей и предотвращение злоупотреблений со стороны кредитных организаций.

Таким образом, новые регуляции не только усиливают контроль за антифрод-мероприятиями, но и обеспечивают защиту заемщиков в случае мошеннических действий. Это создает более безопасную финансовую среду для граждан, что, в свою очередь, способствует повышению доверия к банковской системе в целом.

В последние годы вопросы безопасности финансовых операций становятся все более актуальными. В связи с этим, банки теперь имеют право отказывать в выдаче платежных карт гражданам, чьи данные содержатся в базе данных Центрального банка, касающейся мошеннических переводов. Это нововведение также позволяет им приостанавливать все операции по уже выданным картам или ограничивать суммы транзакций до 100 тысяч рублей в месяц.

Кроме того, значительно расширен перечень информации, связанной с токенизированными картами, которую обрабатывают операторы по переводу денежных средств и Национальная система платежных карт. В этот список теперь включены данные о номере карты, а также количество дней, прошедших с момента ее цифрового преобразования. По словам Аксакова, это нововведение направлено на улучшение идентификации пользователей таких карт и более точное определение "периода охлаждения", что, в свою очередь, повысит уровень безопасности финансовых операций.

Таким образом, новые меры не только способствуют борьбе с мошенничеством, но и обеспечивают защиту честных пользователей, что в конечном итоге создает более безопасную финансовую среду для всех.

Для улучшения процесса обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй, закон включает нормы, направленные на ускорение и упрощение этого процесса. Одним из требований является предоставление заемщиками своего ИНН при обращении в банк или МФО.

Важным моментом является также внедрение в МФО внутреннего регламента, направленного на предотвращение выдачи потребительского займа без согласия заемщика. Это предполагает необходимость проверки совпадения данных о заемщике и получателе средств перед их выдачей, за исключением случаев, когда средства перечисляются юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям в оплату товаров, работ или услуг.

Дополнительно, для более эффективной борьбы с онлайн-мошенниками, МФО получат доступ к базе данных Центрального банка о мошеннических переводах. Это позволит усилить меры по предотвращению мошенничества и обеспечить большую защиту финансовых операций клиентов.

Вступление нового закона в силу может занять некоторое время после его официального опубликования, обычно это происходит через 90 дней. Некоторые нормы могут начать действовать и позже, в зависимости от их специфики.

Согласно новому закону, с 1 сентября 2025 года вступят в силу положения, касающиеся токенизированных карт и "периода охлаждения". Предусмотрено, что бюро кредитных историй обязаны будут предоставлять информацию по запросу пользователей для борьбы с возможным мошенничеством, начиная с 1 июля 2026 года. Также некоторые нормы закона станут обязательными к исполнению с 1 марта или 31 декабря 2026 года.

Источник и фото - ria.ru