Путин подписал закон о страховании жизни с доходностью

МОСКВА, 10 июн — РИА Новости.

В России продолжает усиливаться регулирование финансовых и страховых услуг, особенно в тех сегментах, где гражданам предлагаются сложные и не всегда до конца понятные продукты. Президент России Владимир Путин подписал закон о страховании жизни с объявленной или с расчетной доходностью, а соответствующий документ уже опубликован на сайте официального опубликования правовых актов.

Новый закон призван повысить уровень защиты интересов граждан и сделать условия таких продуктов более прозрачными. Речь идет о страховании жизни с доходностью, которое делится на два основных вида, каждый из которых предполагает собственный механизм формирования инвестиционного результата.

При страховании жизни с объявленной доходностью размер выплачиваемого инвестиционного дохода будет зависеть от общей инвестиционной деятельности страховщика, при этом он не привязан к конкретным активам. Такой подход позволяет страховщику самостоятельно управлять вложениями в рамках всей своей деятельности, а клиенту — ориентироваться на заранее заявленные условия продукта.

В случае страхования жизни с расчетной доходностью механизм будет иным: инвестиционный доход станет определяться прибыльностью конкретных активов, а также другими рыночными факторами. Это означает, что итоговая доходность может меняться в зависимости от ситуации на финансовом рынке, структуры активов и результатов их размещения.

Таким образом, принятый закон направлен не только на упорядочивание рынка страховых услуг, но и на более четкое информирование граждан о рисках и особенностях подобных программ. Ожидается, что новые правила помогут сделать страховые продукты с инвестиционной составляющей более понятными, а также снизят вероятность недобросовестного или вводящего в заблуждение предложения таких услуг.

На фоне роста интереса к инвестиционно-страховым продуктам в России продолжается обсуждение того, кому именно стоит предоставлять доступ к таким инструментам. Эксперты подчеркивают, что подобные решения должны учитывать не только потенциальную доходность, но и уровень финансовой подготовки инвестора. Именно поэтому к договорам страхования жизни с расчетной доходностью будут допущены не все желающие.

Заключать такие договоры смогут только квалифицированные инвесторы, которые единовременно внесли страховую премию в размере не менее 6 миллионов рублей. По словам директора департамента страхового рынка Банка России Ильи Смирнова, это служит определенным барьером на вход для граждан, которые не располагают возможностью делать крупные вложения. Таким образом, регулятор стремится ограничить доступ к более сложным и потенциально рискованным финансовым продуктам для неподготовленных участников рынка.

Вместе с тем сторонники инициативы считают, что новые страховые продукты могут быть полезны для широкого круга инвесторов, обладающих разным уровнем квалификации и объемом капитала. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отмечал, что каждый сможет подобрать для себя наиболее подходящую стратегию размещения средств — в зависимости от целей, горизонта инвестирования и отношения к риску. Такой подход, по его мнению, делает инструмент более гибким и привлекательным для тех, кто ищет баланс между страховой защитой и доходностью.

Кроме того, запуск подобных программ способен дать дополнительный импульс развитию финансового рынка. Аксаков также указывал, что благодаря этим механизмам фондовый рынок может получить новый источник длинных денег — то есть стабильного капитала, рассчитанного на длительное размещение. Это особенно важно для экономики, поскольку долгосрочные ресурсы помогают финансировать масштабные проекты и повышают устойчивость инвестиционной системы в целом.

Договор страхования жизни может содержать условия, согласно которым страховая сумма и выкупная сумма подлежат увеличению в зависимости от уровня инфляции, ключевой ставки Банка России либо иного денежного индикатора, который официально публикуется Банком России. Такое правило позволяет сохранить реальную ценность выплат и защитить интересы страхователя в условиях изменения экономической ситуации. При этом снижать указанные суммы в зависимости от перечисленных показателей не допускается.

Кроме того, законодательство отдельно подчеркивает, что при личном страховании страховая выплата может быть произведена только тому лицу, которое имеет право на получение такой выплаты в соответствии с договором. Это обеспечивает правовую определенность и исключает перечисление средств посторонним лицам. В договоре страхования жизни также запрещено связывать размер страховой или выкупной суммы с доходностью отдельного актива, группы активов, определенных показателей либо с наступлением обстоятельств, предусмотренных законодательством о рынке ценных бумаг.

Таким образом, правила страхования жизни направлены на защиту клиента, сохранение прозрачности расчетов и недопущение уменьшения предусмотренных договором сумм. Дополнительная индексация может работать только в сторону увеличения, а порядок выплат должен строго соответствовать условиям договора и требованиям закона.

Новые нормы начнут действовать с 1 июля 2026 года, и именно с этой даты участникам процесса придется ориентироваться на обновленные правила. Это означает, что у организаций и граждан останется время заранее подготовиться к изменениям и учесть их в своей работе. Закон вступит в силу с 1 июля 2026 года, после чего его положения станут обязательными для исполнения. Переход к новым требованиям позволит более плавно адаптироваться к реформе и снизить возможные риски, связанные с резкой сменой порядка. В дальнейшем применение закона будет осуществляться в соответствии с установленными сроками и процедурами.

Источник и фото - ria.ru